Trading 212 Review

In het volgende artikel presenteren we een volledige review van de broker Trading 212 Nederland, een online broker die beroemd is geworden door de eenvoud van gebruik en de gebruiksvriendelijkheid van zijn platform, tegen betaalbare commissies. Maar, is het echt zo’n goede broker als het lijkt?

Trading 212 is een online investeringsplatform gereguleerd door CySEC (Cyprus), en vooral bekend om het aanbieden van commissievrije investeringen.

De broker van Bulgaarse oorsprong, met meer dan 2,5 miljoen klanten, heeft het vertrouwen gewonnen van wereldwijde beleggers bij het onmiddellijk kopen van aandelen van populaire bedrijven en biedt de mogelijkheid om te investeren in fractionele aandelen.

Kenmerken	Definitie
🏆 Regulatie	CySEC (Cyprus), FCA (VK) en FSC (Bulgarije)
🔒 Garantiefonds	Tot 20.000 euro aan deposito’s
💼 Financiële activa	+9.000 aandelen, ETFs, naast derivaten op verschillende activa.
🌐 Markten	+30 Europese markten, VS, Canada en Azië.
💻 Soorten accounts	3; Invest, professioneel en demo.
💲Commissies	Invest Account: Geen commissies (slechts 0,15% voor FX wisselkoers)
💰 Minimale storting	10€
📈 Platform	Eigen
📧 Contact	E-mail: [email protected] Kantoor: 1, Agias Fylaxeos str., 3025 Limassol, Cyprus
🌟Uitgelicht product	Rente-earning account op 4,2% (in euro’s)

In feite kunnen gebruikers gediversifieerde portefeuilles aanpassen volgens hun financiële doelstellingen.

Daarnaast biedt Trading 212 ook rekeningen in meerdere valuta’s aan, waardoor je stortingen en investeringen kunt doen in dertien verschillende valuta’s en zo wisselkosten kunt besparen. Het meest opvallende is dat ze dagelijkse rente bieden op niet-geïnvesteerd geld in de rekening.

Is Trading 212 betrouwbaar en veilig?

Trading 212 is een broker opgericht in 2007 in Bulgarije. Het bedrijf verhuisde later naar Engeland, maar behield ook zijn Bulgaarse entiteit. Vandaag heeft het verschillende vestigingen, in het Verenigd Koninkrijk, Bulgarije en Cyprus.

Regulatie

Trading 212 heeft robuuste veiligheidsmaatregelen geïmplementeerd om de bescherming van de fondsen en gegevens van haar klanten te garanderen. Dit zijn de drie toezichthouders waaronder het wordt gecontroleerd:

• CySEC (Cyprus): De regulatie is van toepassing op de meeste West-Europese landen (inclusief Nederland).

• FCA (VK): Voor klanten uit het Verenigd Koninkrijk.

• FSC (Bulgarije)

Is Trading212 Betrouwbaar?

De fondsen van de deposito’s van Trading 212 zijn beschermd tegen faillissementen. Wat betreft het bedrag, afhankelijk van de juridische entiteit waarmee een handelsaccount wordt geopend, worden verschillende compensatieschema’s toegepast:

• Verenigd Koninkrijk: £85,000, gereguleerd door de Financial Conduct Authority (FCA) en juridische entiteit: Trading 212 UK Limited (UK).
• EU-landen (inclusief Nederland): Maximaal 20.000 euro. Gereguleerd door de Cyprus Securities and Exchange Commission (CySEC) en juridische entiteit: Trading 212 Markets Ltd.
• Alle andere landen: 90% van de fondsen, maximaal 20.000 euro. Gereguleerd door de Bulgaarse Financial Supervision Commission (FSC) en juridische entiteit: Trading 212 Ltd.

Naast de bescherming van 20.000 euro, aangeboden door het Beleggerscompensatiefonds, beschikt Trading212 als een door CySEC (Cyprus) gereguleerde firma ook over een gratis particuliere verzekering bij Lloyd’s of London die tot 1 miljoen euro per eiser dekt, onderhevig aan de verzekeringspolis.

Bovendien biedt Trading 212 bescherming tegen negatief saldo.

Trading 212 kosten en vergoedingen

Het commissiebeleid van Trading 212, althans wat betreft aandelen en ETFs, is vrij eenvoudig te begrijpen. Laten we het bekijken:

• Aandelen en ETFs: Beleggen tegen 0 euro commissie.
• Wisselkoers: 0,15%

Wat betreft de niet-commerciële commissies, blijft het een economische broker:

• Storting (bankoverschrijving): 0 euro
• Storting (Kaarten, Google Pay): 0,7%
• Opname: 0 euro.
• Minimale storting: 10 euro.

Zoals u kunt zien, is hun commissiesysteem echt eenvoudig en goedkoop. Als het gaat om aandelen en ETF’s ter plaatse, is het feit dat het een economische en gemakkelijk te bedienen broker is.

Valutakosten en spreads

Wanneer je handelt via Trading 212, zijn de valutakosten en spreads belangrijke factoren die je rendement kunnen beïnvloeden. Bij transacties in een andere valuta dan je basisvaluta rekent het platform een wisselkoersmarge aan. Deze marge bedraagt doorgaans 0,15% per transactie, wat relatief laag is in vergelijking met andere brokers.

Daarnaast zijn er spreads: dit is het verschil tussen de koop- en verkoopprijs van een effect. Voor populaire aandelen en ETF’s zijn de spreads meestal klein, vooral tijdens de normale handelsuren. Voor CFD’s kunnen de spreads echter groter zijn, omdat Trading 212 geen commissie aanrekent voor deze producten en dus via de spread zijn inkomsten genereert.

• Valutamarge: 0,15% op elke transactie in vreemde valuta.
• Spreads op aandelen/ETF’s: meestal zeer competitief.
• Spreads op CFD’s: variabel en afhankelijk van het instrument.

Het is belangrijk om rekening te houden met deze kosten, vooral als je regelmatig handelt of posities aanhoudt in meerdere valuta’s.

Transactiekosten en commissies

Een van de grootste troeven van Trading 212 is dat het geen commissies aanrekent voor het kopen en verkopen van aandelen en ETF’s. Dit maakt het platform bijzonder aantrekkelijk voor beginnende beleggers en mensen die regelmatig kleine transacties willen uitvoeren zonder hoge kosten.

Hoewel de aankoop en verkoop van effecten commissievrij zijn, is het belangrijk om te weten dat Trading 212 inkomsten haalt uit andere bronnen, zoals de spread of kleine extra kosten bij bepaalde transacties (zoals valutaconversies of CFD-handel).

Belangrijk om te weten:

• Aandelen en ETF’s: 0% commissie op aankoop/verkoop.
• CFD’s: ook zonder commissies, maar met bredere spreads.
• Andere kosten: kunnen van toepassing zijn op valutaomrekening of bij inactiviteit, afhankelijk van je gebruik.

Gebruiksvriendelijkheid en functies

Trading212 biedt zijn eigen handelsplatform dat zeer gemakkelijk te gebruiken en te navigeren is.

Naast zijn contante aandelenrekening biedt het ook handel in derivaten, het heeft een handelsplatform dat personalisatie en onderzoek mogelijk maakt. Bovendien heeft het andere nuttige tools zoals alerts en meldingen, portefeuillerapporten en commissies die prestaties, opgebouwde rente en/of andere nuttige gegevens tonen.

Het is ook mogelijk om transacties op verschillende manieren aan te passen en meerdere manoeuvres tegelijk uit te voeren op hetzelfde handelspaar.

En met betrekking tot zijn grafieken, we praten over een ander goed punt. Rond 50 technische indicatoren en 19 tekentools die beschikbaar zijn om te helpen bij handelsbeslissingen, inclusief bijna alle basisstudies van technische analyse.

En natuurlijk, en als een goede online broker, heeft het ook een handelsapp, vrij intuïtie

AutoInvest en fractionele aandelen

Een van de populairste functies van Trading 212 is AutoInvest, een tool waarmee je automatisch kunt beleggen volgens een plan dat je zelf opstelt. In combinatie met het “Pie”-systeem (portefeuille in de vorm van een taartdiagram), kun je heel eenvoudig een gediversifieerde beleggingsstrategie opzetten die automatisch wordt uitgevoerd.

AutoInvest stelt je in staat om:

• Een beleggingsportefeuille samen te stellen (je eigen “Pie”).
• Een automatische storting in te stellen op wekelijkse of maandelijkse basis.
• Je beleggingen te herbalanceren volgens je vooraf ingestelde verhoudingen.

Een ander belangrijk voordeel is dat je bij Trading 212 kunt investeren in fractionele aandelen. Dit betekent dat je zelfs met kleine bedragen kunt beleggen in dure aandelen zoals Google of Amazon, zonder een volledig aandeel te hoeven kopen.

Dit maakt het platform bijzonder geschikt voor:

• Starters met een beperkt budget.
• Gebruikers die regelmatig kleine bedragen willen investeren.
• Beleggers die streven naar een goed gespreide portefeuille.

Dankzij AutoInvest en fractionele aandelen verlaagt Trading 212 de drempel om te beleggen, en maakt het eenvoudig om een gestructureerd langetermijnplan te volgen.

Klantenservice en ondersteuning

TRADING 212 heeft een klantenservice die, volgens verschillende beoordelingen, snelle en directe informatie biedt.

• ❌ Kantoor in Nederland: In Cyprus, 1,Agias Fylaxeos str., 3025 Limassol, Cyprus
• ❌ Contact telefoon: Nee
• ✅ E-mail: [email protected]
• ✅ Chatbot: Ja
• ❌ Service in het Nederlands: Nee

Om de e-mailondersteuning te gebruiken, moet een formulier op de website van Trading 212 worden ingevuld en de klantenservice is 24 uur per dag, 7 dagen per week beschikbaar.

Bovendien, in het geval dat je hun eigen Chatbot gebruikt, is de gemiddelde reactietijd minder dan 30 seconden.

De telefonische ondersteuning is niet beschikbaar.

Beleggingsproducten bij Trading 212

Het productaanbod varieert afhankelijk van het type account dat is gekozen. Trading 212 is een broker van aandelen en ETF’s (zelfs fractioneel), maar biedt ook derivaten op andere soorten producten, zoals indices, grondstoffen of cryptocurrencies.

Aandelen en ETF’s:

De broker heeft meer dan 9.000 aandelen en ETF’s van de belangrijkste wereldmarkten ( NYSE, Nasdaq, Euronext). Het omvat ook toegang tot gefractioneerde aandelen en ETF’s, vanaf slechts 1€.

Aandelen uitlenen

Aan de andere kant, het is ook opmerkelijk dat het een dagelijkse rentevergoedingsprogramma voor uw portefeuille heeft. Dat wil zeggen, ik heb het niet over een rentevergoedingsrekening (die het ook heeft), maar over vergoeding voor aandelenleningen.

Dus, dit programma is gebaseerd op het uitlenen van uw aandelen aan een andere persoon die gaat handelen met hen (meestal het openen van shortposities). In ruil daarvoor ontvangt de geldschieter een reeks dagelijkse rente (gedeeld met Trading 212), zonder afstand te doen van zijn recht om dividenden te ontvangen, of de geleende aandelen te verkopen wanneer hij dat wenst.

Rente-earning Account

Aan de andere kant zou ik ook graag de rente-earning account service willen toevoegen die het platform biedt, tot in 13 verschillende valuta’s (bij elk waarvan u een account kunt openen).

Op deze manier is hun systeem van vergoeding op het niet-geïnvesteerde kapitaal (vanaf 11 januari 2024) als volgt, afhankelijk van de valuta:

• EUR: 4% per jaar
• USD: 5% per jaar
• GBP: 4,5% per jaar
• Andere valuta’s: Ook met vergoedingen zeer interessant, en altijd boven de 2% zijn de CZK (Tsjechische kroon), PLN (Poolse zloty), HUF (Hongaarse forint) of de DKK (Deense kroon)

Wat betreft de voorwaarden van dit minder risicovolle product, ze zijn ook vrij gemakkelijk te begrijpen: De rente wordt dagelijks berekend en betaald, op het niet geïnvesteerde geld, dus je kunt je geld altijd opnemen wanneer je wilt, zonder een enkele dag rente te verliezen.(Voorwaarden zijn van toepassing*)

*Rente is van toepassing op contanten op een beleggingsrekening. Voorwaarden zijn van toepassing. Bij beleggen loopt uw ​​kapitaal risico.

Investeringsplannen

Een andere zeer interessante optie zijn de investeringsplannen die Trading 212 faciliteert om vanaf nul te creëren (de broker noemt ze taarten). In plaats van te investeren in losse aandelen of ETF’s, kun je zo je eigen investeringsplan maken, waarbij je op gepersonaliseerde wijze kunt kiezen hoeveel gewicht je aan elk van de gekozen producten geeft (aandelen of ETF’s).

In het bovenstaande screenshot heb ik een taart gemaakt, waarbij ik 2 ETF’s heb gekozen, met de gewichten die je hierboven kunt zien.

Als je echter geen zin hebt om cherry picking te doen voor je eigen investeringsplan, kun je ook kiezen uit enkele reeds vooraf bepaalde plannen, die je kunt aanpassen aan je risicoprofiel (conservatief, gematigd of agressief).

Op deze manier kun je, als je een reeds samengesteld product kiest, de portefeuille aanpassen aan je risicoprofiel, waardoor deze wordt uitgebalanceerd tussen aandelen, obligaties of ETF’s. En als je al wilt zien welke aandelen, obligaties of ETF’s deel uitmaken van de portefeuille, hoef je alleen maar naar de optie “Volledige samenstelling bekijken” te gaan.

Derivaten:

Over allerlei soorten producten

• Aandelen: Derivaten op duizenden aandelen
• Indices: Op meer dan 20 van de belangrijkste wereldindices
• Grondstoffen: Ongeveer 30 grondstoffen, inclusief gas, olie of goud.
• Forex: Op 180 paren
• Cryptocurrencies: Op 15 crypto’s, inclusief de belangrijkste cryptocurrencies met de hoogste marktkapitalisatie zoals Bitcoin of Ethereum.

 Een Trading 212 account openen

Het openen van een account bij Trading 212 is doorgaans eenvoudig en snel, maar er zijn enkele belangrijke zaken om rekening mee te houden. Op dit moment is het voor Belgische gebruikers niet mogelijk om een account aan te maken, aangezien Trading 212 zijn diensten in België tijdelijk heeft stopgezet. In andere EU-landen zoals Nederland en Duitsland is registratie wel beschikbaar.

De registratie duurt meestal minder dan tien minuten, en de identiteitsverificatie wordt vaak binnen één werkdag afgerond. Je kunt een account openen via zowel de mobiele app als de webinterface. Wat betreft accounttypes biedt Trading 212 standaard een individuele rekening aan, terwijl zakelijke rekeningen ook mogelijk zijn maar met beperktere functies. Gezamenlijke en kinderrekeningen zijn momenteel niet beschikbaar.

Een belangrijk nadeel is dat het overzetten van bestaande aandelen naar of van Trading 212 niet eenvoudig is, omdat het platform geen automatische overdracht van activa ondersteunt. Voor Belgische gebruikers die toch interesse hebben, kan het zinvol zijn om zich op een wachtlijst te zetten of alternatieven te overwegen zoals DEGIRO of Bux Zero.

Trading 212 vergelijken met andere brokers

Broker	Kosten	Functionaliteit	Productaanbod
Trading 212	0% commissie, 0,15% valutamarge	AutoInvest, gebruiksvriendelijk	Aandelen, ETF’s, CFD’s
DEGIRO	Lage tarieven, per beurs aparte kosten	Geavanceerde tools	Aandelen, fondsen, obligaties
Bux Zero	Gratis limietorders, kosten voor marktorders	Eenvoudige app, gericht op beginners	Beperkt, Europese aandelen
eToro	Commissievrij, hogere spreads	Social trading, copy portfolios	Aandelen, ETF’s, crypto, CFD’s

Veelgestelde vragen over Trading 212

Hoe betrouwbaar is Trading 212?

Trading 212 wordt algemeen beschouwd als betrouwbaar. Het bedrijf staat onder toezicht van gerenommeerde toezichthouders zoals de FCA (VK) en FSC (Bulgarije), en heeft miljoenen gebruikers in Europa.

Is Trading 212 veilig?

Ja, Trading 212 is veilig. Klantenfondsen worden gescheiden bewaard en tot £85.000 is beschermd via het Britse depositogarantiestelsel (FSCS).

Is Trading 212 legaal in Nederland?

Ja, Trading 212 is volledig legaal in Nederland. Nederlandse gebruikers kunnen zich registreren en gebruikmaken van het platform binnen de geldende EU-regelgeving.

Samenvatting en conclusie

Als laatste gaan we ons oordeel over Trading212 geven.

Ten eerste is regulering een cruciaal aspect voor elke broker, en Trading 212 is gereguleerd door verschillende autoriteiten in heel Europa, waaronder de FCA in het Verenigd Koninkrijk, de CySEC in Cyprus en de Financiële Toezichtscommissie in Bulgarije. Dit biedt een extra laag van vertrouwen en veiligheid, aangezien deze regelgevende instanties bekend staan om hun strenge normen en regelgeving.

Wat betreft de aangeboden producten, Trading 212 biedt een breed scala aan investeringsmogelijkheden, waarbij meer dan 9.000 aandelen en ETF’s, ook fractioneel, opvallen, waarin je kunt investeren vanaf 1€.

Zonder twijfel, een moderne broker, die het mogelijk maakt om te investeren tegen nul commissie met heel weinig geld in alle wereldmarkten.

Met betrekking tot de commissies, en als we uitsluitend over aandelen of ETF’s praten, is dit een van hun grootste aantrekkingspunten, aangezien het mogelijk is om te investeren tegen nul euro commissie, waarbij je hoogstens 0,15% commissie betaalt op de valutawissel.

Misschien wel het meest opvallende aspect is hun nieuwe rente-earning account op niet-geïnvesteerd geld, dat vanaf 11 januari 2024, zal zijn 4% in euro’s, en 5% in dollars. In ieder geval, en hoewel het geen slechte rendement is, andere brokers in Europa zoals Scalable Capital, Trade Republic, of Interactive Brokers (deze is Amerikaans), bieden al rendementen die gelijk zijn aan of hoger dan 4%.

Maar als we het hebben over hun afgeleide producten, is het mogelijk dat hun commissies iets hoger zijn, vooral wat betreft de spread differential, en in feite is dat waar de broker het grootste deel van zijn winst maakt. Uiteindelijk, onthoud dat ongeveer 80% van de gebruikers die in derivaten investeren, uiteindelijk verlies lijden.

En tot slot, wat betreft hun handelsplatform, het is intuïtief en gemakkelijk te gebruiken, geschikt voor zowel beginnende als ervaren beleggers. Bovendien is de snelle en efficiënte klantenservice ook een pluspunt, ervoor zorgend dat gebruikers de nodige hulp krijgen op een tijdige manier.

✅ Voordelen	❌ Nadelen
✅ Geen commissies: Biedt commissievrije handel in aandelen en ETF’s.	❌ Hoge spreads: Wees voorzichtig als je gaat beleggen in derivaten, hun spread-systeem is niet het meest concurrerend.
✅ Intuïtief platform: Gebruikersvriendelijke en gemakkelijk te navigeren interface.	❌ Amateurmakelaar: Perfect voor amateur- of gemiddelde profielen, maar kan misstaan bij meer senior profielen, die op zoek zijn naar meer professionele producten zoals opties en obligaties.
✅ Gefractioneerde investering: Voor aandelen en ETF’s (vanaf 1 euro).
✅ Rente-inkomstenrekening tegen 4.2% in euro’s: Rente op niet-geïnvesteerd contant geld.
✅ Diversiteit aan producten: Breed scala aan aandelen, ETF’s (ook gefractioneerd) en andere financiële instrumenten.