Reviews voor saxo bank nederland

In dit artikel stel ik je voor aan Saxo Bank, een Deense bank die ook een online beleggingsdienst aanbiedt. Met deze instelling kunt u toegang krijgen tot een breed scala aan producten om uw beleggingsportefeuille aan te vullen. Hier is de review.

Wat zijn de voor- en nadelen van Saxo Bank?

Wat is Saxo Bank en hoe werkt het?

Saxo Bank, is een Deense investeringsbank gespecialiseerd in online handelsdiensten. Dit komt omdat het oorspronkelijk werd opgericht als een broker in 1992, wat garandeert dat het een merk is met veel ervaring in de sector.

Het bedrijf groeide sinds de oprichting tot het de bankvergunning verkreeg, en biedt momenteel zijn diensten aan in 72 landen, met daarnaast 15 kantoren buiten Denemarken.

Hun online handelsplatform genaamd SaxoTrading, werd gelanceerd in 1998 en heeft een optie voor particulieren en een voor professionals. Met dit platform hebben klanten toegang tot meer dan 71.000 financiële instrumenten, en kunnen ze beleggen in aandelen, ETF’s, cryptocurrencies, obligaties, fondsen, grondstoffen, derivaten en meer.

In 2019 nam Saxo het Nederlandse BinckBank over voor een bedrag van 428 miljoen. Hiermee betrad Saxo Bank de Nederlandse markt. Het platform van Saxo nam ook veel van de producten over van Binck. Het is belangrijk om te weten dat Saxo Bank de handelsnaam is van BinckBank N.V. Dus, Saxo Bank is nog steeds nauw gelieerd aan BinckBank.

Kosten en tarieven bij Saxo Bank

Laten we nu eens kijken naar een van de meest fundamentele aspecten van Saxo Bank: De kosten. Heeft het een goedkoop tariefsysteem of zijn er betere opties?

Kostenstructuur en commissies

Onderstaand vind je de maximale kosten. Het is vanzelfsprekend dat als je een duurder pakket neemt, de kosten zullen dalen. In het kort kunnen we het als volgt definiëren:

• Aandelen: 0,10% – 0,15% (minimaal €3 // €8 afhankelijk van de rekening)
• ETF’s: 0,10% (minimaal €3 // €6 afhankelijk van de rekening)
• Futures: €1,5 – €3 afhankelijk van de rekening
• Obligaties: 0,10%-0,15% (minimaal €6 // €8 afhankelijk van de rekening)
• Opties: €0,75-€2.25 afhankelijk van de rekening
• Beleggingsfondsen: 0,15% (minimaal €8)

Valutakosten en conversies

Met de aanname dat dit de maximale kosten zijn, en ze dus alleen maar kunnen dalen bij duurdere pakketten, is het niet bijzonder duur. Laten we echter de specifieke zaak van aandelen nader bekijken, met de classic rekening.

Dus, de commissies op de aandelenmarkt van Saxo Bank worden gedetailleerd weergegeven op hun website:

Specifieke kosten: transfers, ETF’s en meer

Bij Saxo Bank kunnen extra kosten in rekening worden gebracht afhankelijk van de transacties:

• €75 per uitgaande bankoverschrijving
• Kosten voor inactiviteit na 6 maanden zonder activiteit
• Sommige ETF’s hebben bijkomende transactiekosten of spreads
• Dividendverwerking en fiscale rapportage kunnen bijkomende vergoedingen kennen

Gebruiksvriendelijkheid van het platform

Mobiele en webinterface

SaxoTraderGO is het meest toegankelijk en gericht op particuliere beleggers. Het is beschikbaar als webplatform en mobiele app (iOS en Android), en biedt een overzichtelijke interface waarmee je eenvoudig je portefeuille kunt beheren, orders kunt plaatsen, nieuws kunt volgen en analyses kunt uitvoeren. Dankzij de cloud-synchronisatie kun je moeiteloos wisselen tussen apparaten zonder je workflow te verliezen.

SaxoTraderPRO is bedoeld voor gevorderde en professionele beleggers. Het biedt extra tools zoals geavanceerde grafieken, real-time orderboekgegevens, en de mogelijkheid om meerdere schermen te gebruiken. Dit platform vereist meer kennis, maar biedt een hoge mate van controle en snelheid voor actieve traders.

Geautomatiseerde functies (zoals AutoInvest)

Functies zoals AutoInvest maken het mogelijk om op automatische en regelmatige basis te investeren in een geselecteerde portefeuille van ETF’s of fondsen. Deze functie is vooral handig voor beleggers die willen beleggen zonder voortdurend de markten te hoeven volgen. Je stelt een bedrag en frequentie in, waarna Saxo automatisch investeert volgens het gekozen plan.

Klantenservice en ondersteuning

📞 Telefonisch bereikbaar van 08:00 tot 18:30 uur (NL) en van 18:30 tot 22:00 (EN).
📧 Contact via formulier op de website.
🤖 Chatbot beschikbaar voor basisvragen.

Soorten rekeningen bij Saxo Bank

Er zijn een aantal verschillende soorten Saxo Bank-accounts:

• Persoonlijke beleggingsrekening: de rekening voor particuliere beleggers.
• Gezamenlijke rekening: een rekening met twee rekeninghouders.
• Kinderrekening: rekening op naam van een kind, door de ouder beheerd.
• Zakelijke rekening: voor bedrijven.
• Professionele rekening: voor professionele beleggers.

Beleggingspakketten

Saxo Beleggen

Saxo maakt onderscheid tussen “classic” en “premium” paketten. Er drie soorten classic beleggingspakketten:

Daarnaast zijn er twee soorten premium beleggingspakketten:

Kinderrekeningen

Een beleggingsrekening op naam van een minderjarige, beheerd door een ouder of voogd. Handig om vroeg te beginnen met sparen of beleggen voor een kind.

Gezamenlijke rekeningen

Een rekening op naam van twee personen. Beide rekeninghouders hebben gelijke rechten en toegang tot het account.

Zakelijke rekening

Voor bedrijven die hun overtollige kapitaal willen beleggen of hun vermogen willen laten renderen. Vereist extra verificatie en documentatie.

Is Saxo Bank veilig en gereguleerd?

Om te weten of Saxo Bank beleggen een goede optie voor je is, is het essentieel om aandacht te besteden aan de regulatie en garanties, aangezien het belangrijkste is om er zeker van te zijn dat je geld goed beschermd zal zijn als je besluit het op een account van deze broker te storten.

 Regelgevende instanties

Saxo Bank Nederland staat onder toezicht van de AFM dankzij de overname van BinckBank. Dit biedt extra zekerheid voor Nederlandse beleggers. Het wijkt hiermee af van andere Europese landen. Door de overname van Binck heeft Saxo Bank in Nederland een bankvergunning, waarmee het valt onder toezicht waar reguliere banken (zoals ING) ook onder vallen.

Andere financiële autoriteiten die ook Saxo Bank reguleren en controleren zijn:

• Italiaanse Markt Autoriteit
• Tsjechische Centrale Bank.
• Monetaire Autoriteit van Singapore.
• Financiële Markttoezichtautoriteit van Zwitserland (FINMA).
• ACPR en AMF in Frankrijk.
• Centrale Bank van de VS.
• Financiële Dienstenagentschap van Japan.
• Commissie voor Waarden en Futures van Hong Kong.
• Australische Commissie voor Waarden en Investeringen (ASIC).

 Bescherming van je beleggingen

Gezien de regulering van Saxo Bank, laten we nu kijken naar wat echt belangrijk is: is mijn geld beschermd als ik besluit het op een van hun rekeningen te storten? Ja.

Zoals gezegd valt Saxo Bank onder het Nederlandse depositogarantiestelsen waardoor je tot €100.000 bent verzekerd wanneer de bank failliet zou gaan. Dit geeft een gevoel van veiligheid voor Nederlandse beleggers.

Beleid rond securities lending en orderstroom

Saxo Bank kan effecten die op je rekening staan uitlenen aan andere partijen (securities lending), wat extra rendement kan opleveren voor het bedrijf. Hoewel dit gebruikelijk is in de sector, is het belangrijk om te weten dat je hier vaak geen directe vergoeding voor ontvangt als particuliere belegger.

Wat betreft orderverwerking, werkt Saxo Bank met “payment for order flow” (PFOF) in sommige markten, waarbij ze vergoedingen kunnen ontvangen voor het doorsturen van orders naar bepaalde handelsplatforms. In Nederland gebeurt dit echter zelden of niet, mede door strengere regelgeving.

Belastingen en wettelijke verplichtingen

Belastingen en wettelijke verplichtingen spelen een grote rol bij beleggen via Saxo Bank. Afhankelijk van je woonland gelden er specifieke regels en aangifteplichten die directe invloed hebben op je rendement en je fiscale verantwoordelijkheid.

Belgische belastingregels (TOB, dividendbelasting, Reynders-taks)

Voor Belgische beleggers zijn de belastingregels een belangrijk punt van aandacht. Saxo Bank moet rekening houden met specifieke heffingen zoals de TOB (beurstaks), de dividendbelasting en de Reynders-taks. Deze belastingen beïnvloeden het netto rendement van beleggingen en maken het noodzakelijk dat beleggers goed begrijpen welke aftrekposten en verplichtingen van toepassing zijn op hun situatie.

Internationale belastingstelsels (zoals Italië)

Naast de Belgische regelgeving moeten beleggers ook rekening houden met internationale belastingstelsels. Een voorbeeld hiervan is Italië, waar specifieke regels gelden voor de aangifte van buitenlandse beleggingsrekeningen. Afhankelijk van waar de belegger fiscaal resident is, kunnen aanvullende belastingen of rapportageverplichtingen van toepassing zijn.

Aangifteplicht bij NBB

Belgische beleggers zijn wettelijk verplicht om hun buitenlandse beleggingsrekeningen aan te geven bij de Nationale Bank van België (NBB). Dit is een formele vereiste die tot doel heeft fiscale transparantie te garanderen. Het niet nakomen van deze verplichting kan leiden tot sancties of boetes, waardoor beleggers dit punt niet mogen negeren.

Saxo Bank vergelijken met andere brokers

Bij het kiezen van een broker is het nuttig Saxo Bank te vergelijken met alternatieven.

Saxo blinkt uit door zijn brede aanbod van producten en wereldwijde markten, maar de kostenstructuur is vaak hoger dan die van concurrenten zoals Freedom24, Trading 212 of Interactive Brokers.

Daarnaast missen sommige traders de populaire platforms MT4 en MT5, die door veel andere brokers wel worden aangeboden. Voor ervaren beleggers die waarde hechten aan een uitgebreid handelsaanbod en professionele tools is Saxo een sterke keuze, maar voor wie lage kosten en eenvoud zoekt, kunnen andere brokers aantrekkelijker zijn.

Ervaringen en gebruikersbeoordelingen

De meningen van klanten over Saxo Bank in Nederland zijn opvallend negatief. Dit heeft vooral te maken met voormalig BinckBank klanten die tevreden waren met hun service en nu ongevraagd over moeten naar Saxo Bank. Met deze overstap komen ook aanvullende stappen die veel klanten extra moeten uitvoeren. Saxo Bank heeft dit niet juist gecommuniceerd en daarom zijn veel Nederlandse beleggers ontevreden over Saxo Bank. Hieronder is de score te zien:

In de meeste negatieve reviews gaat het over het probleem wat boven is vermeld; mensen moeten stappen uitvoeren na de overname van Binck door Saxo en daar komen moeilijkheden bij kijken. Voordat je een rekening opent is het dus belangrijk om te kijken wat mensen zeggen over Saxo Bank en of dit van toepassing is op jouw situatie.

Conclusie: is Saxo Bank geschikt voor jou?

Na de algehele review geven wij ook onze eigen mening over Saxo.

Om te beginnen, wat betreft hun geschiedenis en regulering, is onze conclusie dat het een goed gekapitaliseerde en betrouwbare entiteit is, aangezien het niet alleen goed gereguleerd is, maar ook een relatief lange geschiedenis heeft, opgericht in 1992 en met een platform dat sinds 1998 functioneert. Maar, dit heeft betrekking op het originele Saxo Bank. In Nederland hebben wij vooral te maken met de overname van BinckBank door Saxo, hier komen we zo op terug.

De catalogus is vrij breed en geeft toegang tot de belangrijkste markten en producten ter wereld. Maar het is waar dat ze niet de goedkoopste op de markt zijn. De meest concurrerende zijn de kosten van Forex en beleggingsfondsen.

Een van hun grootste voordelen is dat ze beleggen in ETP’s van cryptocurrencies mogelijk maken, een nieuwigheid die veel brokers nog niet aanbieden, naast het kunnen beleggen in fondsen zonder commissie.

Het grootste nadeel zijn de slechte reviews. Dit komt door de overname van BinckBank die niet soepel is verlopen en nog steeds niet soepel gaat. Daarmee is de overname van BinckBank door Saxo een dubbelzijdig zwaard voor de Nederlandse consument; het is positief omdat Saxo Bank Nederland een Nederlands bedrijf is, in Nederland zit, een banklicentie heeft en gereguleerd wordt door de AFM. Maar het is negatief omdat de overname zelf veel problemen met zich meebrengt en daardoor blijkbaar (zie reviews) een verslechterde service aanbied.

Uiteindelijk, Saxobank is op papier goede broker om investeringen te beheren. Vooral voor de meer ervaren belegger is het aan te raden vanwege de vele producten en de lage kosten bij grote bedragen. Maar, zoals gezegd, heeft het bedrijf moeite in Nederland sinds de overname van Binck. Wij raden aan om goed de reviews na te gaan om zo te ontdekken of negatieve punten van toepassing zijn op jou.

DEGIRO

Minimale storting:

€0.00

* Met beleggen kun je jouw inleg verliezen.

Open een rekening

eToro

Minimale storting:

€50.00

* *77% van de particuliere CFD-rekeningen verliest geld

Open een rekening

TRADING 212

Minimale storting:

€1.00

Open een rekening